Евразийский банк к 30-летию тенге представит продукт в рамках «Цифрового тенге»

Евразийский банк уже несколько лет исследует тему блокчейна и цифровых активов. Банк является активным участником пилотного проекта Национального банка по использованию цифрового тенге. В 2022 году Евразийский в рамках пилота тестировал основные сценарии цифрового тенге: открытие кошелька, С2C переводы через QR и номер телефона. Евразийский банк участвует в проекте токенизации программы лояльности торговой сети своего партнера - Technodom. Осенью 2022 года банк провел первую в Центральной Азии криптофиатную операцию по карте при участии Mastercard. Соответственно, на сегодняшний день у банка сформирована уверенная экспертиза и технологическая база для создания продуктов на базе технологии блокчейна — в области цифрового тенге и криптоиндустрии.

Всё о цифровом тенге в Казахстане: разбираемся, как это будет

Цифровой тенге может поступить в обращение к осени 2023 года. Казахстанцам ... →

«Цифровые валюты - это старт развития совершенно новой финансовой инфраструктуры и финансовой реальности. Те банки и страны, которые первыми начинают развитие этого направления, которые наращивают экспертизу и овладевают технологией, будут иметь большое преимущество перед остальными игроками, и очевидным это станет уже в ближайшем будущем», - рассказывает советник председателя правления Евразийского банка Наталья Роменская.

С 2021 года Национальный банк исследует возможность применения в Казахстане цифрового тенге. На данный момент более 90 стран изучают внедрение цифровых валют центральных банков, а около 30 центральных банков разных стран, включая Китай, ОАЭ, находятся в стадии пилотной реализации. Такие организации, как Банк международных расчетов и SWIFT, запускают пилотные платформы для трансграничных платежей в цифровых валютах центральных банков. Казахстан с проектом «Цифровой тенге» является одним из мировых лидеров этой повестки. Совместно со SWIFT и Монетарным управлением Гонконга Национальный банк РК одним из первых в мире тестирует трансграничные расчеты в национальных цифровых валютах. С 2023 года Нацбанк РК получил статус наблюдателя и в другой знаковой инициативе – mCBDC Bridge. Эта работа закладывает основу для создания в среднесрочной перспективе еще одного канала трансграничных расчетов для казахстанцев, которые обеспечат более быстрые и недорогие платежи.

Согласно концепции Национального банка, цифровой тенге станет третьей формой национальной валюты в дополнение к наличным и безналичным тенге. Все формы национальной валюты равноценны – один наличный тенге равен одному безналичному и одному цифровому тенге. Эмиссия, то есть выпуск цифрового тенге, будет возложена на Национальный банк, а банки второго уровня станут операторами системы цифрового тенге.

«Цифровой тенге комбинирует свойства наличных и безналичных тенге. Ими можно будет расплачиваться как без доступа к интернету, так и онлайн. Цифровой формат национальной валюты также открывает возможности для создания инновационных сервисов благодаря технологии смарт-контрактов, иными словами, цифровой тенге представляет собой «умные деньги», обеспеченные гарантиями государства», – отмечает председатель НПК Бинур Жаленов.

Как будет развиваться open banking в Казахстане и кого допустят к пилоту

Казахстан в этом вопросе идёт по пути европейских регуляторов →

Прежде всего цифровой тенге значительно улучшит платежную дисциплину при транзакции бюджетных средств и в будущем станет инструментом снижения коррупции и хищений, считают разработчики.

«Возможности программирования цифровых тенге станут важным инструментом в повышении эффективности и прозрачности государственного расходования. Бюджетные средства в цифровых тенге можно будет маркировать для целевого использования, а после расходования по назначению эта маркировка будет исчезать. С одной стороны, это позволит обеспечить контроль бюджетного расходования со стороны общественности и государственных органов, а с другой стороны, гарантировать конституционные права граждан», – уточняет Бинур Жаленов.

Платформа цифрового тенге упростит доставку государственных выплат казахстанцам, сокращая количество посредников благодаря технологии блокчейн. Смарт-контракты цифрового тенге позволяют объединить сложные процессы по идентификации, формированию отчетности и сопровождению транзакции в одно движение. Некоторые приложения этой технологии запускаются уже в этом году.

По проекту Национального банка РК, цифровой тенге значительно повлияет и на расчеты простых казахстанцев. Он даст возможность безналичного расчета в ситуациях, когда и у покупателя, и у продавца нет подключения к интернету. Технология позволит использовать цифровой тенге в режиме офлайн для перевода третьему лицу без доступа к интернету. На сегодняшний день уже протестирована возможность до 15 таких транзакций в цепочке платежей с цифровым тенге. Планируется, что цифровой тенге будет использован как безопасная среда для оборота цифровых финансовых активов, гарантируя безопасность и сохранность средств граждан.

Сколько денег казахстанцы держат в банках

В стране работает 21 БВУ →

«В экспериментальном режиме тестируется возможность выпуска стейблкоинов, обеспеченных цифровым тенге. Кроме того, цифровой тенге ускорит и обезопасит финансовые взаиморасчеты для всей индустрии цифровых активов. Исследуемые подходы и результаты таких пилотов будут представлены в ближайшее время», - отмечает Бинур Жаленов.

Национальный банк не создает эти сервисы самостоятельно, а предоставляет инновационный инструментарий. Именно коммерческие игроки, конкурируя в качестве и ценности новых финансовых продуктов, станут драйвером развития экосистемы цифрового тенге. По мнению Натальи Роменской, участие банков в проекте цифрового тенге открывает большие возможности для запуска инновационных продуктов для потребителей и бизнесов с применением технологии блокчейн и криптовалют, развития регуляторной базы для цифровых активов и в целом является большим шагом в развитии новой, цифровой экономики в стране.

Национальный банк нацелен на то, чтобы система денежного обращения соответствовала меняющимся потребностям граждан и бизнеса, способствовала внедрению инноваций как на финансовом рынке, так и в экономике в целом. Цифровой тенге как раз и является одним из ключевых инициатив такой адаптации платежной инфраструктуры, считают разработчики.

Учитывая масштабность проекта, в Казахстане цифровой тенге внедряется поэтапно, в три фазы до конца 2025 года. Уже в ноябре этого года совместно с банками второго уровня и другими партнерами запущен первый этап платформы цифрового тенге. Поскольку цифровой тенге эмитируется Национальным банком страны и является его обязательством, это гарантирует высокий уровень сохранности и безопасности средств граждан. Открывать счета, расплачиваться, переводить и делать иные операции с цифровым тенге потребители смогут через существующую инфраструктуру – мобильные приложения участников платежного рынка, банковские карты, NFC, QR и т. Потребители могут пользоваться цифровыми тенге на свое усмотрение и по своему желанию по аналогии с наличными и безналичными деньгами. Казахстанцы смогут самостоятельно выбирать, какую форму тенге использовать – наличную, безналичную или цифровую.

Лицензия № 1.2.68/242/40 от 3 февраля 2020 года, выданная Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.

• Татьяна Батищева финансовый обозреватель Forbes Kazakhstan