Шалкар Жусупов: Тень от плохих кредитов падает на всю микрофинансовую отрасль

Шалкар Амангосович, в конце октября в мажилисе была поднята тема закредитованности и предложены меры по снижению долговой нагрузки. Какова роль микрофинансовых организаций в этом вопросе?

– Мы поддерживаем инициативы регулятора по снижению закредитованности населения. При этом я хочу подчеркнуть, что речь в мажилисе шла именно о беззалоговых потребительских кредитах физическим лицам, в том числе о так называемых «деньгах до зарплаты». Несмотря на то что такие займы называют микрокредитами, важно понимать разницу между средствами, которые выдают традиционные МФО, и краткосрочными займами «до зарплаты», которые выдают PDL-компании.

KMF – это классическая организация, которая 26 лет финансирует микро-, малый и средний бизнес. В нашем портфеле почти 90% займов приходится на предпринимательскую деятельность. Мы не сторонники выдачи денег на сиюминутные желания потребителей, для нас принципиально, чтобы полученные средства клиенты направляли на развитие своего дела. Интересы наших заемщиков для нас превыше всего. KMF - одна из немногих компаний, которая получила международное признание как социально ориентированная организация, действующая в соответствии с принципами защиты клиентов. Благодаря такому подходу мы наладили долгосрочные партнерские отношения с международными финансовыми институтами, в числе которых ЕБРР, АБР, IFC, Proparco и многие другие. Эти организации фондируют только прозрачные компании с четкой стратегией.

Кто получил главный приз ежегодной премии KMF Isker Hanymy 2023 Отмечу, что мы работаем на рынке с 1997 года, в то время как о закредитованности населения стали говорить лишь несколько лет назад – именно в период активного роста потребительского кредитования, на увеличение которого наша деятельность не оказывает существенного влияния. Безусловно, микрофинансирование должно развиваться, однако все участники кредитного рынка должны быть в равных рыночных условиях.

Какова доля просроченных займов в KMF?

– Наш риск-портфель всегда был и остается одним из самых сбалансированных на рынке микрофинансирования. Уровень NPL в KMF не превышает 4,4%. Для сравнения: по МФО этот показатель находится на уровне почти 5%. Наши клиенты – это владельцы небольшого бизнеса, чаще всего в сельской местности.

Прежде чем выдать им средства, мы проводим экспертную оценку их платежеспособности. Наши менеджеры сами выезжают на место к клиенту, где оценивают каждый гектар земли, скот и пр. Во-первых, такой метод позволяет нам формировать качественный портфель. Во-вторых, это человечный и индивидуальный подход к каждому клиенту. Всё это в совокупности формирует лояльность и высокую платежную дисциплину наших заемщиков.

Шалкар Жусупов: Микрокредиты должны выдавать людям, которые действительно в них нуждаются

О том, как создавалось микрофинансирование в стране, какую истинную цель пр... →

Именно это и отличает классические МФО, которые кредитуют реальный сектор экономики, от PDL-компаний. Но в результате тень от «плохих» кредитов падает на всю микрофинансовую отрасль, которую, на наш взгляд, нужно разграничивать на традиционное микрокредитование и PDL-займы.

В структуре портфеля KMF большая часть займов приходится на предпринимательские цели. Какие сферы кредитует ваша компания?

– Мы финансируем бизнес в сфере торговли, сервиса, услуг, производства, сельского хозяйства, поддерживаем социальное предпринимательство. Свыше 40% займов приходится на агросектор. При этом наши отделения есть даже в самых отдаленных населенных пунктах. Это позволяет местным жителям иметь беспрепятственный доступ к финансированию и развивать свой бизнес в регионе.

Сегодня у нас обслуживается свыше 260 тыс. клиентов, 67% из которых живет в селах. На данный момент на предприятиях, которые открыли наши клиенты, работает больше 30 тыс. человек. Поэтому говоря о деятельности классических МФО, мы подразумеваем, что они являются одним из эффективных инструментов в развитии микро- и малого бизнеса, а также выполняют важную социальную функцию, поддерживая небольшие проекты в селах, которые неинтересны банкам второго уровня.

Повышение уровня финансовой грамотности считается одним из инструментов по снижению закредитованности. Как KMF работает в этом направлении?

– KMF уже много лет наряду со своей основной деятельностью реализует проекты в области финансового образования. Наш корпоративный фонд «KMF-Демеу» проводит тренинги, бизнес-завтраки, семинары и форумы по финансовой грамотности и ведению бизнеса. С начала года мы провели больше 10 тренингов для трехсот предпринимателей, причем не только из числа клиентов KMF. Были организованы лекции и курсы по финграмотности для студентов и школьников. В общей сложности мы обучили более 3 тыс. человек.

Made in Kazakhstan: как KMF поддерживает местных производителей Также наша команда посетила порядка 18 городов, где провела обучающие бизнес-завтраки для предпринимателей. Аудитория проекта достигла 4 тыс. человек. Наряду с обучением, мы реализуем менторские программы для студентов и владельцев бизнеса, проводим ежегодную премию для женщин-предпринимательниц KMF Isker Hanymy. Миссия KMF заключается в развитии и процветании бизнеса клиентов, в предоставлении им широкого доступа к финансовым и нефинансовым инструментам, особенно в сельской местности. Поэтому многие наши инициативы абсолютно бесплатны для казахстанцев и направлены на стимулирование предпринимательской активности и повышение финансовой грамотности.

Лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности № 02.21.0003.M, выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансовых рынков.