Где хранили деньги казахстанцы в 2023 году

Адиль, чем отметился уходящий год для КФГД?

- Во-первых, тем, что размер специального резерва достиг в этом году рекордных 1,1 трлн тенге (по состоянию на 1 декабря 2023 года). Сегодня 99,8% счетов вкладчиков-физлиц покрыты гарантией в полном объеме.

Во-вторых, тем, что так как выплаты по всем девяти ликвидируемым в Казахстане банкам (Capital Bank Kazakhstan, АзияКредит Банк, Tengri Bank, Банк Астаны, Эксимбанк Казахстан, Qazaq Banki, Delta Bank, Казинвестбанк, Валют-Транзит Банк) мы завершили в 2022, в уходящем году фонд сфокусировал свое внимание на таких направлениях, как выплаты по уважительным причинам и повышение финансовой грамотности населения. Другой немаловажной вехой стала работа по участию в деятельности Международной ассоциации страховщиков депозитов (МАСД). И, конечно, традиционно наша деятельность в течение года была неразрывно связана с анализом депозитного рынка в Казахстане.

Депозиты всегда были оптимальным средством хранения средств у казахстанцев. Сохранилась ли эта тенденция в 2023?

- В течение 2023 года наблюдалась положительная динамика розничного депозитного рынка. Для банковского сектора депозиты физических лиц остаются основным источником фондирования ввиду их относительной стабильности, высокой степени диверсификации и доступности для банков. Для населения банковские депозиты – это наиболее удобный, понятный и надежный финансовый инструмент для инвестирования свободных денежных средств.

В результате, по состоянию на 1 декабря 2023 года, совокупный объем депозитного портфеля физических лиц достиг 18,8 трлн тенге. Общий прирост с начала 2023 года составил 1,9 трлн тенге, или 11,5%.

Наибольший прирост депозитов населения наблюдался во втором квартале 2023 года (+5%), наименьший – по итогам первого квартала 2023 года (+1,4%).

Как банки РК пополнили резерв фонда гарантирования депозитов за полтора года

И повлияли ли на «кубышку» КФГД выплаты вкладчикам девяти ликвидируемых бан... →

 За счет каких депозитов наблюдался рост?

 - Двигателем роста на рынке розничных депозитов по-прежнему остаются тенговые депозиты. Среднее значение их доли в совокупном розничном депозитном портфеле по итогам 2023 года сложилось на уровне 69%.

Следует отметить, что стабильность депозитного портфеля в тенге во многом обеспечивается повышением уровня доверия населения к национальной валюте. Так, несмотря на краткосрочные колебания обменного курса в третьем квартале текущего года, уровень тенговых депозитов не изменился. Таким образом, курс обменного курса на текущий момент перестал быть определяющим фактором для населения при выборе валюты сбережения. Кроме этого, дополнительным фактором в пользу тенговых депозитов продолжает оставаться повышенный уровень доходности, предлагаемый рынком по депозитам в нацвалюте. 

Уровень долларизации в сегменте розничных депозитов на протяжении 2023 года снизился с 33,9% на начало года до 27,3% по состоянию на 1 декабря 2023 года.

Какие депозиты предпочитают казахстанцы?

- Повышенной популярностью в 2023 году, как и прежде, пользовались несрочные депозиты. По состоянию на 1 декабря 2023 года их доля от всех розничных депозитов составила 63,9%, а совокупный объем достиг 12 трлн тенге.

Вместе с тем в текущем году наблюдалось увеличение доли стабильного фондирования – срочных и сберегательных вкладов.

Положительная динамика стабильной части депозитного портфеля обеспечена в основном за счет прироста сберегательных вкладов. Общий объем данного портфеля на 1 декабря 2023 года составил 1,5 трлн тенге. С начала 2023 года портфель увеличился на 414,7 млн тенге, или на 37,8%.

При этом в данном сегменте сохраняется предпочтение тенговых сберегательных вкладов без права пополнения, что объясняется повышенной доходностью по сравнению с вкладами с правом пополнения. На их долю приходится более 85% от совокупного объема сберегательных депозитов. 

Вы говорили про работу в сфере повышения финансовой грамотности населения. Что было сделано фондом в уходящем году?

- Для того чтобы лучше информировать казахстанцев о том, как защищены их вклады, по инициативе КФГД с 1 июля уходящего года во всех банках действует новая форма уведомления, посредством которой банки обязаны на этапе заключения банковского договора уведомить клиента:

• о том, что данный банк является участником системы гарантирования депозитов;
• о максимальных размерах гарантии в зависимости от вида и валюты депозита, особенностях расчета гарантии при наступлении страхового случая, в том числе при наличии нескольких депозитов в одном банке и задолженности перед банком (например, кредита)
• о сроках выплаты гарантии и способах обращения за ее получением;
• об условиях перечисления невостребованной суммы на пенсионный счет вкладчика, открытый в Едином накопительном пенсионном фонде, и возможности обращения в КФГД за выплатой после завершения установленного срока, по уважительной причине.

Размер «подушки безопасности» КФГД вырос до 1 трлн тенге

С начала 2023 года спецрезерв фонда увеличился на 14,4% →

 Такое информирование осуществляется независимо от способа заключения договора – письменно/дистанционно/путем присоединения к комплексному договору банковского обслуживания. 

Кроме того, особое внимание необходимо обратить на документ, подписываемый при заключении договора банковского счета/вклада в отделении банка или онлайн в его мобильном приложении/сайте, в котором в обязательном порядке отображается информация о ключевых условиях банковского продукта (вид, валюта, условия полного/частичного досрочного изъятия и максимальная сумма гарантии по нему).

На текущий момент 12 банков второго уровня провели значительную нормативную и техническую работу по внедрению новой формы уведомления, еще 6 банков находятся в процессе завершения реализации.

И напоследок - о международных практиках. Вы упоминали о большой работе в рамках участия в МАСД. Расскажите об этом.

- Весной текущего года в США, Великобритании и Швейцарии случились серьезные банковские кризисы. В качестве реакции на них в рамках МАСД была создана рабочая группа, призванная разработать рекомендации по реформированию деятельности ассоциации, нацеленные на усиление локальных систем гарантирования депозитов. КФГД принял активное участие в деятельности этой рабочей группы.

Также КФГД, являясь членом экспертной группы в рамках гармонизации законодательств стран ЕАЭС в области страхования депозитов, участвовал в ее заседаниях. В результате на основании международного опыта проведены обсуждения по подходам к гармонизации полномочий и функций страховщиков депозитов (так называемого мандата страховщика), очередности удовлетворения требований страховщиков депозитов к несостоятельному банку, информированию общественности и многим другим вопросам, являющимся элементами эффективных систем гарантирования депозитов.